今后汽車商業(yè)險(xiǎn)或?qū)⒏�加“豐富多樣”

    剛剛修改的《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》將“中資保險(xiǎn)公司經(jīng)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，可以從事機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)”中的“中資”二字去掉，這就意味著我國(guó)的交強(qiáng)險(xiǎn)市場(chǎng)正式向外資保險(xiǎn)公司開(kāi)放。

    記者近日就此事采訪了一些保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士，對(duì)于這個(gè)改變，多位業(yè)內(nèi)人士表示，國(guó)內(nèi)的車險(xiǎn)業(yè)已形成一定格局，外資險(xiǎn)企的進(jìn)入會(huì)對(duì)此造成一定沖擊。但這種沖擊主要是體現(xiàn)在與交強(qiáng)險(xiǎn)配套的商業(yè)險(xiǎn)方面，且短期內(nèi)影響不會(huì)很大。

    交強(qiáng)險(xiǎn)其實(shí)是“虧本買賣”

    據(jù)了解，目前福州市場(chǎng)上PICC、平安、太平洋等險(xiǎn)企都在做交強(qiáng)險(xiǎn)，還有很多小型險(xiǎn)企也在做。去年保監(jiān)會(huì)公布的交強(qiáng)險(xiǎn)第四份年報(bào)顯示，2010年33家財(cái)險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)交強(qiáng)險(xiǎn)，虧損高達(dá)72億元。一位大型國(guó)有保險(xiǎn)公司的車險(xiǎn)經(jīng)理告訴記者，目前交強(qiáng)險(xiǎn)這塊各個(gè)保險(xiǎn)公司都在虧本，從中并未賺到多少好處。

    業(yè)內(nèi)人士說(shuō)，目前國(guó)內(nèi)的交強(qiáng)險(xiǎn)的體制比較奇怪。一方面，交強(qiáng)險(xiǎn)作為基礎(chǔ)保險(xiǎn)，監(jiān)管層將其定位為“不盈利、不虧損”的險(xiǎn)種；另一方面，由保險(xiǎn)公司來(lái)承擔(dān)運(yùn)作，并且自負(fù)盈虧。這也直接導(dǎo)致了交強(qiáng)險(xiǎn)并沒(méi)有多大的盈利空間。

    另外，交強(qiáng)險(xiǎn)保障的僅限于機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故造成受害人（不包括本車人員和被保險(xiǎn)人）的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，保險(xiǎn)的范圍比較有限，車險(xiǎn)中的大部分保險(xiǎn)還是要通過(guò)商業(yè)險(xiǎn)來(lái)實(shí)現(xiàn)。結(jié)果就是保險(xiǎn)公司“保得越多，賠得越多”，也導(dǎo)致了保險(xiǎn)公司“惜賠”、車主理賠難的問(wèn)題。

    商業(yè)險(xiǎn)是外資險(xiǎn)企的爭(zhēng)奪重點(diǎn)

    據(jù)了解，目前車險(xiǎn)占產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模約70%，是產(chǎn)險(xiǎn)公司的中堅(jiān)業(yè)務(wù)。業(yè)內(nèi)人士表示，基于國(guó)內(nèi)的消費(fèi)習(xí)慣，外企進(jìn)入國(guó)內(nèi)的車險(xiǎn)市場(chǎng)，主要的爭(zhēng)奪目標(biāo)還是在商業(yè)險(xiǎn)方面，交強(qiáng)險(xiǎn)僅僅是一個(gè)“敲門磚”。據(jù)記者了解，雖然各家險(xiǎn)企的商業(yè)險(xiǎn)險(xiǎn)種大同小異，但是不同公司還是會(huì)有所不同。外資險(xiǎn)企的進(jìn)入，將給商業(yè)險(xiǎn)車險(xiǎn)引入競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，往更人性、更實(shí)用的方向發(fā)展，最終受益的還是消費(fèi)者。

    現(xiàn)在很多車主都會(huì)選擇在同一家公司搞定“交強(qiáng)險(xiǎn)商業(yè)險(xiǎn)”。記者采訪了身邊的一些車主，大家都表示，在同一家公司買主要還是為了方便。買車險(xiǎn)其實(shí)是一個(gè)“技術(shù)活”，發(fā)生問(wèn)題，同一家公司會(huì)處理得更清楚。

    家住金山的楊先生表示，對(duì)于車險(xiǎn)，自己注重的還是服務(wù)快捷、理賠方便，車子出現(xiàn)事故后，最煩的就是保險(xiǎn)公司總有各種理由認(rèn)定不在承保范圍內(nèi)，如果服務(wù)能夠有所提升、理賠方便，多花一些錢其實(shí)也是值得的。

    外資險(xiǎn)企急需熟悉“游戲規(guī)則”

    記者從多家國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司了解到，此次規(guī)定發(fā)布，短期內(nèi)對(duì)國(guó)內(nèi)的保險(xiǎn)業(yè)造成的沖擊不大。目前的產(chǎn)險(xiǎn)銷售主要看渠道和網(wǎng)絡(luò)，外資公司在這兩方面都缺乏優(yōu)勢(shì)。另一方面，在合規(guī)、理賠服務(wù)等方面外企雖占優(yōu)勢(shì)，但在短時(shí)間內(nèi)，這兩點(diǎn)卻暫時(shí)無(wú)法體現(xiàn)。

    另外，制定適合國(guó)人習(xí)慣的商業(yè)險(xiǎn)也是關(guān)鍵。記者聯(lián)系了一位保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員，他表示，如果出現(xiàn)刮擦等事故，只要給他打電話，剩下的他都能搞定。有網(wǎng)友調(diào)侃到，外資險(xiǎn)企只有真正弄明白為什么國(guó)內(nèi)汽車刮擦后還要故意再去撞樹(shù)，才能讀懂國(guó)內(nèi)市場(chǎng)。

    業(yè)內(nèi)人士表示，外資險(xiǎn)企與本地的修理廠、醫(yī)院等第三方機(jī)構(gòu)之間缺少聯(lián)系，也要進(jìn)一步溝通和聯(lián)系，對(duì)中國(guó)的相關(guān)法律、法規(guī)也要適應(yīng)，一旦涉及人身傷害，也需要一段時(shí)間才能體現(xiàn)出其自身優(yōu)勢(shì)。